前の会社は、お世辞にも総務がしっかりしてるとは言えないので、退職金の算出がなかなか判明しなかった。もちろん、説明会もないし、分かりづらいスライドを送られて終わり。
後から会社のSharePointを探して、退職に関する資料は自分で探しました。 本当に従業員に貢献してくれない総務でした。
自分のメモとして、退職金がいくらだったのか整理したいと思います。FP3級の勉強もしており、その内容と照らし合わせてみたいと思います。
結果から言うと、退職金は、下記3つの金額でした。ただし、第2退職金はトランプのイラン戦争のせいで、乱高下しており、大まかな金額にしています。
| 区分 | 金額 |
|---|---|
| 🔵 第1退職金 | 1,737,700円 |
| 🟢 第2退職金 | 4,700,000円 |
| 🟡 企業年金基金 | 6,811,750円 |
| 合計 | 13,249,450円 |
大学を卒業し、21年間働いた結果です。 多いのか、少ないのかは、ちょっとわかりませんが、残り20年働くことを考えると、このぐらいなのかと思います。
🔵 第1退職金：退職一時金 1,737,700円
思ったより少ないし、これが退職金っていうイメージがあります。転職した友人や先輩もこれを退職金と考えており、これしかもらえないのか、と嘆いていました。
会社のシステムで事前に計算できたから、把握はできていましたが、少なく感じます。1回の賞与よりも少ないのかと思ってしまいました。
退職所得控除額があり、下記計算式で算出されます。
800万円 ＋ 70万円 × （勤務年数 − 20年）
私の場合、退職所得控除額 800万円 ＋ 70万円 × （21年 − 20年） ＝ 870万円
課税退職所得 は、1,737,700円 − 8,700,000円でマイナスです。ちょっとガッカリです。
ちなみに、会社のシステムで60歳まで働いたケースが算出できるのですが、それでも2,922,500円。やはり第1退職金は、微々たるものということは覚えておく必要がありそうですね。
🟢 第2退職金：確定拠出年金（DC） 4,700,000円
自分で運用していたのでこちらも金額は事前に把握済み。会社の資本が変わり、確定拠出年金をやり直しているため、正確な元本は不明。大まかに言うと倍以上になっているイメージ。 これは、新しい会社で運用していく。
私はみずほの確定拠出で運用していたけど、分散等は全くしていません。確定拠出年金をやり直した2025年3月からOneたわらノーロードS 全世界株式に全振りしています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運用会社 | アセットマネジメントOne |
| 種別 | DC（確定拠出年金）専用インデックスファンド |
| ベンチマーク | MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス（全世界） |
| 投資対象 | 日本を含む全世界47か国・約2,900銘柄 |
| 信託報酬 | 年率 0.10989% |
| 購入時手数料 | なし（ノーロード） |
| 為替ヘッジ | なし |
| 受取方法 | 一時金 / 年金 |
※ 信託報酬はオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式：0.05775%）と比べると約2倍だが、DC専用プランの中では低コストな部類。 ※ 新しい会社でそのまま運用継続予定。
共働きなので妻も確定拠出年金を運用しているけど、50%が銀行。本当にもったいないと思います。情報弱者というと言葉が悪いかもしれませんが、将来のお金を考えれば、もっと分散させるべきです。私の100％株式はやりすぎかもしれませんが。国内株式、海外株式、国内債券、海外債券に分けてほしい。本当に銀行への預貯金とか、このインフレ時代に何の意味もありません。
もちろん、生活防衛資金を銀行に預けるのは良いのですが、これは老後の資金ですからね。福利のすばらしさを妻は全くわかっていません。非常に残念です。
🟡 企業年金基金：確定給付企業年金（DB） 6,811,750円
| 区分 | 金額 |
|---|---|
| 🟡 第1年金（終身） | 3,824,769円 |
| 🟠 第2年金（有期） | 2,986,981円 |
| 合計 | 6,811,750円 |
こちらの算出方法は正直わかりませんでした。 ただし、こちらも次の会社で運用していきます。私の頭の整理も踏まえ、退職金をまとめてみました。会社を辞める前に把握しておくべきだと思います。
ただし、地獄のようなプロジェクトで働く会社員は、そのような余裕がないと思います。自分の時間を確保できる会社に転職した方が良いと、常々思います。
📋 退職金の構成要素と特徴
| 区分 | 種別 | 主な特徴 | 財源・制度 | 受取方法 |
|---|---|---|---|---|
| 🔵 第一退職金（退職一時金） | 一時金 | 退職時に一括支払い。勤続年数・基本給をもとに算定。 | 企業の社内積立 | 💴 一括受取 |
| 🟢 第二退職金（再雇用時退職金） | 一時金 | 再雇用後（65歳等）に支払われる2回目の退職金。 | 社内積立または確定拠出年金（DC） | 💴 一括受取 |
| 🟡 第一年金（終身年金・DB） | 年金 | 生涯受給できる終身年金。公的年金の補完が目的。 | 確定給付企業年金（DB） | 📅 年金 / 一時金も可 |
| 🟠 第二年金（有期年金・DB上乗せ） | 年金 | 一定期間のみ受け取る有期年金。無年金期間を補う。 | 確定給付企業年金（DB）上乗せ | 📅 年金 / 一時金も可 |
※ DB＝確定給付企業年金 ／ DC＝確定拠出年金金
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